求推荐九月龄女宝保险，预算 3500 以内，一年

小孩子，重疾没必要吧。就买意外险和百万医疗就好了，一年五六百

供参考，一般这 3 种就够用。
丰俭由人，3500/年属于预算比较充足的， 重疾险 可以考虑 拉长保障年限 或者 保障金额

保险的核心是兜底。

谁是家里赚钱的人，给那个人买。

@billzhuang
确实，应该给顶梁柱 买重疾和寿险，可以给家庭兜底。
不过 我比较厌恶风险，就在 经济能接受的前提下 给娃也配上了。

@steve009 你炒股么？

保险方案很简单，医保搞定，意外险 100 元左右；
医疗险得看下需求，比如选百万医疗的缘由（住院免赔 1 万，也就是可能肺炎住院都不一定能达到理赔线。住院 0 免赔的话，预算 1 千左右？）
重疾险保额准备设置多少呢？按预算来看，目前网红产品可能也就保 20 万左右的保额。（这个风险还是得仔细分析，是否终身有效？含身故责任与否，重疾多次赔付？有无中轻症责任…）
换句话说，家庭不同，兜底的风险也不一样。另外，保险其实在哪个渠道买，产品一致的情况下，价格都差不多。但它出险理赔时才真正考验服务水平，建议找靠谱的保险经纪人，多一重服务。

@billzhuang #5 不炒😅 (没钱)

根本用不了 3500 一年

复星联合星相守长期医疗险，买 0 免赔的（全国人口平均住院话费每年不到 1 万），住院就赔 第一年 940 二 864 三 839 6 岁后就是 400 左右
达尔文 11 号重疾险，30 万的，附加自己研究
意外险随便买

买任何保险记得逐字阅读健康告知。有条件把合同模板也通读一遍！

先说结论：
基础保障买医疗险和意外险，重疾险看自己家庭情况选择保额和保险公司

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，如果自己有比较富裕的储蓄，也是同样的作用，重疾险只是起到了一个高杠杆的作用，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多，付出的成本是每年小几千的保费。

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重疾买终身还是 30 年好呢？